Kredyty i pożyczki pozabankowe dla firm online

Jeśli bank odmówił kredytu dla firmy, nie oznacza to końca możliwości finansowania. Warto najpierw poznać powód odmowy – najczęstsze przyczyny to zbyt krótki czas prowadzenia działalności, niska zdolność kredytowa, zaległości w ZUS, słaba historia w BIK lub brak zabezpieczeń. Bank ma obowiązek poinformować, dlaczego decyzja była negatywna – ta wiedza pomoże Ci przygotować się lepiej do kolejnej próby.

Po odmowie możesz:

1. Spróbować w innym banku – każdy ma własne kryteria oceny.
2. Złożyć wniosek o leasing zamiast kredytu – to prostsze i częściej dostępne, zwłaszcza na auta lub sprzęt.
3. Rozważyć pożyczkę pozabankową dla firm – mniej formalności, ale często wyższe koszty.
4. Poprawić zdolność finansową firmy – np. spłacić inne zobowiązania, uporządkować księgowość, przedstawić lepsze zabezpieczenie.
5. Skorzystać z gwarancji BGK lub funduszy unijnych – zwiększają szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Najważniejsze to nie składać kolejnych wniosków bez przygotowania – każda odmowa może pogarszać ocenę firmy w systemach bankowych. Lepiej raz a dobrze podejść do tematu z pomocą doradcy lub księgowego.

Pożyczka pozabankowa dla firmy może być znacznie droższa niż kredyt w tradycyjnym banku — różnica w kosztach często wynosi od kilku do nawet kilkudziesięciu procent w skali roku, w zależności od oferty, okresu spłaty i oceny ryzyka. Firmy pożyczkowe podejmują większe ryzyko i rekompensują to wyższym kosztem – nie wymagają tylu dokumentów, często nie sprawdzają historii w bankach czy BIK, a pieniądze można otrzymać nawet w 24 godziny.

Pożyczki pozabankowe są szybsze i łatwiejsze, ale droższe. Opłacają się raczej w sytuacjach awaryjnych lub przy pilnym zapotrzebowaniu na kapitał. Jeśli firma ma czas i spełnia wymogi, zawsze lepiej najpierw spróbować kredytu bankowego, bo w dłuższej perspektywie jest po prostu tańszy.

Jeśli kredytu nie spłaci spółka z o.o., to co do zasady odpowiada sama spółka, a nie jej właściciele czy zarząd. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ma osobowość prawną i odpowiada za swoje zobowiązania całym swoim majątkiem, ale udziałowcy (wspólnicy) nie odpowiadają za jej długi prywatnym majątkiem.

Ale uwaga, jeśli egzekucja z majątku spółki okaże się bezskuteczna, to członkowie zarządu mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności. Dodatkowo, jeśli ktoś poręczył kredyt lub udostępnił prywatne zabezpieczenie, również ponosi pełną odpowiedzialność.

Tak, można dostać pożyczkę dla firmy online, i rzeczywiście działa to bardzo podobnie jak w przypadku osób prywatnych – szybko, bez wychodzenia z biura i często z uproszczonymi formalnościami. Coraz więcej firm pożyczkowych oferuje produkty finansowe skierowane do przedsiębiorców, zwłaszcza mikro- i małych firm.

Maksymalna kwota, jaką może otrzymać przedsiębiorca od firmy pożyczkowej, zależy od kilku czynników: formy działalności, zdolności kredytowej, czasu prowadzenia firmy oraz polityki konkretnej instytucji finansowej.

W praktyce:

• dla jednoosobowej działalności gospodarczej – firmy pozabankowe oferują zwykle pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 100 000 zł, czasem więcej;
• dla większych firm lub spółek – kwoty mogą sięgać nawet 200 000–500 000 zł, ale wymagają już większej analizy finansowej i zabezpieczeń;

W niektórych przypadkach fintechy i platformy finansowe (np. PragmaGO, Finelf, SMEO, CashDirector) mogą udzielić finansowania nawet na kwoty powyżej 1 mln zł, szczególnie w formie faktoringu lub finansowania celowego (np. zakup sprzętu, towaru).

Warto jednak pamiętać, że im wyższa kwota, tym większe wymagania dotyczące dokumentów (np. KPiR, deklaracje VAT, wyciągi bankowe), a także konieczność posiadania stażu działalności – zwykle min. 6–12 miesięcy. W przypadku młodszych firm lub słabej historii finansowej limity będą niższe, a oprocentowanie wyższe.